转过身子，乖巧地点了点头。
“小贺，作为专业的金融从业者，我确实不太建议你零首付买房子。”
南湖产业园D区4栋顶层，办公室茶香袅袅。
一位中年人和吕锦程并排坐在一起，小腹发福，脸上笑出几道褶皱，正是去年年底升任副行长的黄虎。
“从过往的操作看，零首付并不是你理解的那样，完全不掏一分钱。”
看着贺盈疑惑的表情，黄虎继续解释道。
“往往是开发商或房屋中介机构，通过预先垫付或是虚拟抬高房屋售价，以高评高贷等方式，从信贷公司或者银行那里获得首付款。”
“黄行长，什么是高评高贷？”
贺盈像极了求知若渴的好学生，托着下巴望向面前两位男人。
“就是说，开发商或房产中介通过虚增房产售价，使购房合同价格高于实际成交价格。”
“我给你举个例子，比如一套实际价值200万的房子，开发商将合同价抬高至250万。按照银行贷款政策，购房者可以以250万的合同价向银行申请贷款，通常能贷到合同价的七成或八成。如果按八成贷款计算，可贷到200万，这就相当于购房者无需支付首付款，直接从银行获得的贷款覆盖了全部购房款。”
黄虎抬起杯子，抿了口茶说道。
“但是这种操作也是有很大风险的，一方面因为贷款金额增加了，要承担更高的贷款利息。”
“还是以一套价值200万的房子为例，正常首付30%，也就是60万，贷款140万。”
“如果像你说的那样零首付，贷款金额变为200万，那就有意思了。”
“我给你算一笔账，假设贷款年利率为5%，正常首付情况下贷款140万，30年等额本息，每月还款差不多是7600元，总利息大概在134万。”
“而零首付贷款200万，同样30年等额本息还款，每月还款约10700元，总利息差不多是205万。”
“相比之下，零首付购房每个月大概多还三千块，中介是不是这么跟你说，哎呀不要紧，抓紧时间上车，工资肯定不止涨三千块的，听起来也还好？”
“但总利息呢？总利息增加了71万。”
黄虎生怕自己的比喻不够恰当，特意想了几秒钟，才继续说出口。
“相当于多了一辆保时捷的入门款了。”
“.这么多！”
贺盈恍然大悟。
“是的，作为金融机构，我们非常不建议。”
“那些开发商在返现操作中，收取的杂七杂八手续费就不提了。”
“不但没有真正省钱，而且风险也比较大。因为通过高评高贷、签订阴阳合同等违规手段获取贷款，一旦被银行或监管机构发现，购房者可能被要求立刻偿还全部贷款，同时面临法律追责。”
“这样啊”
贺盈眸子一黯，起身给两人续上了茶，小声嘟哝着：“那我不考虑了。”
“一时半会上不了车，还是老老实实攒首付好了。”
“谁说上不了车的？”
黄虎一听，忍不住又捧起茶杯，吹了一口热气，咧开嘴笑了起来。
“吕总这次喊我来，不就是聊这个事情吗？”
“哈？”
贺盈一怔，水汪汪的眸子转来转去。
这是她完全没接触到的信息。
“你还不知道吧？你们老板是真的神通广大，不知道怎么和学校关系搞得这么好。”
“上个月末，南湖大学教师周转房项目工程主体结构封顶，刚一进入装饰装修施工环节，他就拿到了好几个内部名额，我是真佩服。”
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