有的良莠不齐。比如优大于劣的免役法。劣大于优的青苗法。

    并且冲击太大。十几年间这么多新法一起上去。在一片温和的气氛里。形成什么样的冲击？

    因此。郑朗今天说了两件事。一便是青苗法。二是免役法。

    两人坐下来。郑朗说道：“安道兄。怕在西北时间呆得都不会长久了。”

    “为什么？”张方平迷茫地问道。

    “西北战役经过数年之久。国家财政不足。又有契丹之逼。如今西夏困窘。双方一拍即合……”

    张方平叹了一口气。盯着郑朗。恐怕发展到今天。郑朗最不高兴了。眼看陕西取得成果。却因为种种因素。不得不对西夏做退让。换自己也不会甘心。

    “安道兄。归根结底。是国家财政不足引起的。”郑朗呵呵一乐。这与他的学生王安石想法一样。王安石替国家敛财。多少惩了这次陕西用兵之戒。如果现在朝廷还有五千万贯财政积余。契丹又与西夏关系破裂。会不会向西夏重新开战？逼上七八年。不用战。西夏自己会解体。

    张方平摇头。

    不能说宋朝财政收入不多。那是瞎扯的。关健钱帛攒积不下来。

    但怎么做。张方平也感到茫然。他心中有些想法。是枝是叶。不能根治。不能根治就无法达到这一目标。

    “安道兄在江东与两浙有些心得。心中产生一个想法。想再开一监。名曰银行。”

    “银行？”

    郑朗做了解释。

    民间也有一些类似银行的商业形式。存钱贷款。兑换金银。贵重物品与固定资产的抵押借贷。异地取款。只是收费十分心黑。其中又以一部分被宋朝收留的犹太人经营最为出色。

    看到他们种种的敛财手段。郑朗有些汗颜。后人说天下人种。汉人是智商第二高的。第一高便是犹太人。恐怕与爱因斯坦无关系。正是看到他们的经商能力。

    也不健全。特别是高利贷。即便得利的士大夫与豪强本身。有的虽经营。多耻之。

    别要相信青苗法。既然敛财。下面官吏怎么可能将贷款发放到那些还不起的百姓手中？

    因此银行主要职责明确为敛财。便民只是辅。

    经营方式还是通过出卖契股形式。官府与私人联手经营。不能官府一手主办。又不知道变成什么。一旦全国实施。需要大量的官吏。加重了冗官。也不能让私人经营。会变得很黑心。

    官私合营。依然会有弊端。现在郑朗没有看到。

    即便看到。做到的仅是矫正。任何事物不可能没有负面作用。避免不了。

    豪强加入。会带来充足资金。换取一部豪强的支持。没有这些精英集团的支持。任何变法都会象空中楼阁。海市蜃楼。最终会失败。甚至在开始之初便为朝廷敛得一些钱帛。

    盈利分成两部分。一部分是异地取款。宋朝一些钱坊有了这种经营形式。收费太高。若压在百取其二三上。会有许多商人因为流动资金的需要。进行兑换。钱帛的押送会产生làng费。但只要赚取其中百分之一的纯收入。也会很可观。关健它给了商人便利。看看古代小说。有多少小说写了商人带着财产露白。半路被害的内容。若有了此举。商人财产便不会露白。安全也有了保障。

    二是发放贷款。存款不收费用。也不会给利息。以固定资产。如田契、房产、贵重物品抵押。申请贷款。利息分成三种。救急之需。比如父母重病。需要医yào费。有功将士与大臣的后裔。等等。年息最轻。为十取一。农民青苗不接时的贷款。农业是国家根本所在。十取一成五。至于无地无宅的百姓。那是无辄了。变相的鼓励百姓保留田地。不要苟且地将田地带入大户人家。逃避国家税务。再说想救。也救不了。一旦放开贷款。

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